Biletele la Ordin și Incidența Art. 75 din Legea nr. 85/2014 în Procedura Insolvenței
Procedura insolvenței, reglementată de Legea nr. 85/2014, are un impact transformator asupra tuturor relațiilor juridice și financiare ale debitorului, inclusiv asupra titlurilor de credit precum biletele la ordin. Înțelegerea modului în care aceste instrumente sunt tratate în contextul insolvenței este crucială atât pentru debitori, cât și pentru creditori și instituțiile bancare.
Biletul la Ordin în Contextul Insolvenței?
Biletul la ordin este un titlu de credit, un înscris prin care o persoană (emitentul/debitorul) se obligă necondiționat să plătească o anumită sumă de bani la o dată fixă sau la vedere, unei alte persoane (beneficiarul/creditorul) sau la ordinul acesteia.
Este un instrument de plată și de garantare a obligațiilor, caracterizat prin forța sa executorie. Aceasta înseamnă că, în mod normal, în cazul neplății la scadență, beneficiarul poate iniția direct executarea silită împotriva emitentului, fără a mai fi necesară o hotărâre judecătorească prealabilă.
Deschiderea Procedurii de Insolvență și Efectul Asupra Biletelor la Ordin
Momentul deschiderii procedurii de insolvență este un punct de cotitură esențial. De la această dată, patrimoniul debitorului intră sub incidența unui regim juridic special, colectiv, care suspendă drepturile individuale ale creditorilor de a-și urmări creanțele prin căi de executare silită.
Interpretarea și Implicațiile Art. 75 pentru Biletele la Ordin
Suspendarea de drept a executării
Odată cu publicarea sentinței de deschidere a procedurii de insolvență în Buletinul Procedurilor de Insolvență (BPI), orice tentativă de executare silită a unui bilet la ordin emis de debitor înainte de deschiderea procedurii este suspendată automat. Aceasta înseamnă că beneficiarul biletului la ordin nu mai poate iniția sau continua o executare silită individuală împotriva debitorului.
Transformarea creanței
Creanța reprezentată de biletul la ordin devine o creanță anterioară deschiderii procedurii. Pentru a-și recupera suma, creditorul (beneficiarul biletului la ordin) trebuie să-și declare creanța la masa credală a debitorului, în termenul stabilit de judecătorul-sindic și comunicat prin BPI. Nerespectarea acestui termen atrage decăderea din dreptul de a mai participa la procedură și de a-și recupera creanța.
Principiul colectivității
Suspendarea executărilor individuale este un pilon al principiului colectivității procedurii de insolvență. Toți creditorii cu creanțe anterioare sunt aduși într-un cadru comun, iar recuperarea creanțelor se face în mod organizat, sub supravegherea administratorului judiciar/lichidatorului judiciar și a judecătorului-sindic, conform ordinii de preferință stabilite de lege.
Contul Unic al Procedurii și Protecția Sumei
Odată cu deschiderea procedurii, administratorul judiciar/lichidatorul judiciar deschide un cont unic al procedurii de insolvență. Acest cont are un regim juridic special:
Insesizabilitate
Sumele din acest cont nu pot face obiectul popririlor sau al altor măsuri de executare silită individuală. Această protecție este esențială pentru a asigura că fondurile debitorului sunt utilizate exclusiv pentru cheltuielile procedurii și pentru distribuiri colective către creditori, conform planului de reorganizare sau tabelului de distribuire în faliment.
Notificarea băncilor
Administratorul judiciar/lichidatorul judiciar are obligația de a notifica băncile la care debitorul are conturi despre deschiderea procedurii și despre regimul special al acestora.
Incidentul Bancar (Centrala Incidentelor de Plăți - CIP) și Situații Practice
Situația biletelor la ordin și a incidentelor bancare în insolvență este următoarea, cu precizări privind situațiile practice:
Bilet la ordin prezentat la plată înainte de deschiderea procedurii
Dacă biletul la ordin a fost prezentat la plată și refuzat la plată (din lipsă de fonduri) înainte de data deschiderii procedurii de insolvență, debitorul va intra în incident bancar și va fi înregistrat în Centrala Incidentelor de Plăți (CIP).
Situație practică: Acest incident rămâne în istoricul bancar al societății. Deschiderea ulterioară a procedurii de insolvență nu șterge acest incident, dar suspendă orice executare silită bazată pe el. Banca va raporta incidentul conform procedurilor standard, iar debitorul va figura în CIP cu acest incident.
Bilet la ordin prezentat la plată după deschiderea procedurii
Dacă biletul la ordin este prezentat la plată după data deschiderii procedurii de insolvență și publicarea acesteia (implicit notificarea băncii), banca nu are dreptul să îl execute. Orice tentativă de plată din conturile debitorului ar contraveni Art. 75 din Legea 85/2014.
Prin urmare, în acest caz, societatea nu ar trebui să intre în incident bancar pentru neplata biletului la ordin, deoarece obligația de plată individuală este suspendată de lege.
Situații practice:
Banca respectă legea
Administratorul judiciar notifică banca despre deschiderea procedurii. La prezentarea biletului la ordin, banca, fiind la curent cu insolvența și cu Art. 75, va refuza plata și va returna biletul la ordin fără a genera un incident bancar în CIP. Creanța devine una ce trebuie declarată la masa credală.
Banca nu respectă legea / eroare
În practică, pot apărea situații în care, din eroare sau din lipsă de comunicare internă, o bancă efectuează totuși plata sau raportează incidentul bancar chiar și după deschiderea procedurii.
Consecințe imediate: Aceasta este o acțiune ilegală. Administratorul judiciar are obligația de a interveni imediat.
Acțiunile administratorului judiciar: Administratorul va notifica banca, solicitând restituirea imediată a sumelor plătite nelegal și anularea raportării incidentului bancar la CIP.
Răspunderea băncii: Dacă banca refuză să remedieze situația, aceasta poate fi trasă la răspundere pentru prejudiciul cauzat masei credale, putând fi obligată la restituirea sumelor și la plata de daune-interese. De asemenea, poate fi aplicată o amendă judiciară, conform legii. Este crucial ca administratorul judiciar să acționeze prompt și ferm în astfel de cazuri pentru a proteja patrimoniul debitorului și a asigura respectarea principiului colectivității.
Consecințe pentru Creditorii Titulari de Bilete la Ordin
Creditorii care dețin bilete la ordin emise de o societate intrată în insolvență trebuie să înțeleagă că:
Pierderea forței executorii individuale
Biletul la ordin își pierde forța executorie individuală la data deschiderii procedurii.
Obligația de a declara creanța
Singura modalitate de a-și recupera creanța este prin înscrierea la masa credală a debitorului, în termenul legal.
Participarea la procedura colectivă
Recuperarea sumelor se va face conform planului de reorganizare (dacă este confirmat) sau prin distribuiri în faliment, în funcție de rangul creanței și de disponibilitatea fondurilor.
Concluzie
Articolul 75 din Legea nr. 85/2014 este o prevedere fundamentală care asigură controlul colectiv asupra averii debitorului și suspendă orice acțiune individuală de executare, inclusiv cele bazate pe bilete la ordin.
Această reglementare protejează masa credală și permite o gestionare ordonată a procedurii de insolvență, în beneficiul tuturor creditorilor. Societatea în insolvență nu ar trebui să intre în incident bancar pentru bilete la ordin prezentate la plată după deschiderea procedurii, deoarece obligația de plată individuală este suspendată de lege.
În situațiile practice în care apar erori de raportare, administratorul judiciar are instrumentele legale necesare pentru a corecta situația și a proteja patrimoniul debitorului.
